国泰君安教你看人工智能在证券行业的探索与应用
来源:网络 发布时间:2019-09-20 11:46

来源:国泰君安证券订阅号

关于人工智能在证券行业的探索和应用,本次我们有幸请到了国泰君安证券有限公司首席信息官、IT执行委员会总裁俞枫,请他为我们介绍了目前人工智能在证券行业的探索与应用。

这两年金融科技领域在不断引入人工智能等新技术。对此,可否请您谈谈,人工智能的广泛应用给证券行业带来怎样的变化与冲击?

首先,人工智能已经上升为国家战略层面,目前是弱人工智能阶段,主要是提升工作效能、降低专业门槛,相信未来会进一步改变证券行业的现有格局。在前台,机器能够模拟人的认知与功能,使批量实现对客户的个性化和智能化服务成为可能,极大提升客户服务效率,还可以通过改进与客户的交互方式来提升客户体验;在中后台,人工智能技术可以辅助业务人员开展金融交易的分析与预测,使决策更加有效,也可以用于风险识别和防控保障,使管理更加主动和适应性更强。说到冲击,我认为人工智能短期内还不会对证券行业造成大的冲击,但是却提出了一些挑战。

第一例如工作角色转变方面,人工智能应该在各个领域全面应用,实现人机同行,这就要求人要主动思考如何与机器分工。这不仅仅是技术问题,需要业务和管理人员都积极设计应用场景,改进工作流程,把一些重复性的操作工作以及需要大量分析、计算的工作交给人工智能系统,人要不断指导与优化对机器的训练。第二数字道德与隐私方面,由于数据是智能化的基础,谁掌握了数据就掌握了未来,所以人们对数据隐私保护、算法公平、道德决策、人机关系、法律伦理边界等更加关注。需要社会法制法规、行业自律等牵头,加强对数字科技伦理的教育,证券行业也需要加强数据生态的建设和数据安全的监管。

第二个问题,您认为,国泰君安实施人机同行的智能化探索后,遇到过哪些挑战及现阶段实施情况?

国泰君安的在业内较早探索智能化应用,经过一段时间的摸索,完整构建了智能化的基础平台,并在智能风控、智精准营运、O2O服务、智能投研、智能运维、智能协作六大领域展开系类应用。例如:我们自主打造的一体化智能风控平台,打破数据壁垒,实现了集团全面风控和穿透式管理,推动风控系统向实时、事中、事前风控转变;我们构建了业内首个基于3A3R的互联网数字化运营指标体系、零售五星四标签客户服务系统,实现了千人千面的个性化产品、咨讯推荐等,有效指导短名单精准营销等活动;我们打造的场景化、伴随式的智能在线服务平台“君弘灵犀”,”作为券商唯一代表参展了第一届上海市人工智能大会,荣获行业科学技术奖;我们于2018年11月业内率先完成全国269个线下营业网点的智能柜员机VTM铺设。我们成功打造的总部办公智能楼宇、智能化协同办公平台获得2019年上海最高级别的综合类申慧奖;我们自主研发一体化智能运维平台,其智能算法引擎深入到应用自动化作业、自动化巡检、智能监控等方面,实现故障自动发现率80%以上、互联网类系统自动化操作率92.7%。

在实施过程中我们遇到的主要挑战和问题包括: 第一是业务人员要有驱动力,要主动解放思想,主动寻求人机同行的应用场景,积极进行业务流程重塑,使人和机器高效协同,各类员工在未来都要具备人机协同下的工作能力。第二是合规、风控部门对创新试错有一定的包容心,能及时介入业务规则和平台建设过程的关键环节。协助分析风险,争取政策支持,共同制定合理应对方案,甚至通过技术手段提高业务合规和风险的度量、控制水平。第三是人机同行还有很长的路程,单个企业的资源和力量是有限的,我们还需要不断得到更加先进的AI资源(如芯片、算法、数据等)赋能,人工智能的深入应用和创新还需要各界通力合作去推动。

第三个是关于数据的问题,众所周知人工智能的发展离不开海量的数据,您认为,如何应对人工智能应用带来的数据治理及安全风险等问题?

如何在提高数据利用率,释放数据红利的同时,也保障好数据安全、保护好个人隐私,保护知识产权等,是企业乃至行业、国家层面都需要考虑的问题,应该尽快出台相关制度和管控手段。当务之急是要明确数据治理的规则,在保障国家安全和个人隐私的前提下释放数据资源的社会经济价值。

我认为这个问题的分析在于以下两个层面。在国家层面,要加快个人数据保护立法,依法监督企业采取技术和管理措施,防止客户数据泄露,也防止企业滥用数据;要明确个人数据保护相关的民事和刑事规定,加大惩处力度,加大数据安全违法的成本。在行业层面,要构建多方协同的数据治理体系,探索政企联动、优势互补的治理模式,推动数据依法共享。

第四个问题,随着5G、智能终端、量子通信等新技术的不断涌入,您认为,国泰君安如何布局与重视?

国泰君安一直致力于新技术的研究与应用,一直在积极跟踪5G、智能终端、量子通信的进展和应用。我国即将进入5G商用元年,5G的应用将开启物联网的新时代,更趋成熟的物联网技术可实现更全面的数据收集、整合、处理和分析能力,助推金融行业更多的场景化新应用模式的创新。对我司而言,5G为“大视频”提供了基础通信保障,更便于移动端实现在线直播、提供视频资讯、实现视频交互等场景。

 在智能终端方面,国泰君安已在业内率先完成智能柜员机VTM的全国性部署,实现了分支机构服务流程无纸化和流程提速,大大缩短了客户办理业务的时间,成为线下重要的客户服务渠道。同时,我们也在探索网点智能机器人等更多智能终端应用。

在量子通信方面,其优势在于绝对安全和高效率性,难解密,有较强的抗干扰能力、很好的隐蔽性能,具备广泛应用的可能性。量子保密通信“京沪干线”已经全线开通,由于成本高等因素,目前主要用于大型机构间的传输,需要整个行业的力量,我司将积极协助行业推动整体的布局和应用。

最后想请您谈谈,对于人工智能未来发展新动向,您的看法与设想。我们将迎来“AI+”时代,在过去的蒸汽机、电气化、信息通信技术和互联网基础上,AI将带来第四次工业革命,影响各个行业。

个人觉得人工智能发展要突破重点领域,通过产业发展推动人工智能和实体经济深度融合,包括:一是推动智能产品在经济社会的集成应用,对于已有较好技术和产业基础的智能化产品,实现规模化发展,形成由点到面的突破。重点培育和发展智能服务机器人、智能无人机、医疗影像辅助诊断系统、视频图像身份识别系统、智能语音交互系统、智能翻译系统、智能家居产品等。二是夯实人工智能产业发展的软硬件基础,补齐产业链上的薄弱环节,重点发展智能传感器、神经网络芯片、开源开放平台等。三是构建行业训练资源库、标准测试及知识产权服务平台、智能化网络基础设施、网络安全保障等产业公共支撑体系,完善人工智能发展环境。