5年沉淀,金钥匙用风控打造核心竞争力
来源:未知 发布时间:2018-06-28 16:38

近期,互金平台跑路、暴雷现象频发,暴露了这些平台一个很重要缺陷:风控不严谨。风控,是金融安全之根本,近几年伴随以网贷为代表的互联网金融的崛起,金融理财模式不断涌现,让人们对财富建设发生了积极转变,而网络金融服务的风控能力已经成为其核心竞争力。

风控能力是根基,风控模式是上层建筑

对于P2P平台来说,一套有效的风险控制体系,是平台发展的关键。良好的风险控制可以有效地降低违约率,从而极大地降低平台投资人的风险。目前,国内网贷平台主流的风控模式有:担保机制、大数据构建风控模型、风险准备金模式、小额分散模式。由于各家平台的业务资源不同,资产端获取渠道不同,尤其是企业的客户定位不同,风控策略及模式也因此各有不同。对于P2P平台而言,风控模式并没有好坏之分。

所以,风控模式影响P2P平台的发展存亡,平台风控团队能力缺失,风控流程不严谨、不完善,都将造成P2P平台项目高逾期率及高坏账率,较大逾期坏账则将致使平台资金链断裂,从而导致平台跑路、暴雷等现象。在行业严苛的大环境下,能否提升风控能力,改善运营模式及降低逾期率和坏账率,是平台能否在行业下半场占据一席之地的重要因素。

互金平台必须以风控打造核心竞争力

对于越走越严密的风控体系和流程,在金钥匙集团董事长林春浩看来是再正常不过。“风控是平台的根本,必须严格严密严谨,不仅为了合规,更是为了不辜负客户的信任。”

以金钥匙网贷为例,金钥匙网贷不仅独创“五项要求”风险保障机制,还加入了美国信贷评分体系(DTS)、FICO个人信用评估,IPC微贷技术,并携手安融征信、前海征信、同盾、鹏元、宜信阿福等五家大数据平台,多维度审核借款客户资质。以其打造的金钥匙信贷IPC微贷技术为例,以软硬信息分析为基础,交叉检验为判断方法,以借款人还款能力和还款意愿为实现成功借款的主要依据。在最严格的风控体系下筛选高质量借款人,对借款申请人坚持专业、严格的“信贷评分,线下审核,实地考察,现场签约”原则,做到风控资料透明化、借款需求明确化、项目跟踪全程化、借款催收及时化、还款来源清晰化等,最大限度地保障出借人的合法权益。

而资金走存管,更应如吃饭用碗筷一般平常,出借人资金由银行存管,进行专款专用,并实时监测大众舆情及合作平台数据,实时掌控投资风险,从而最大限度降低出借人的出借风险。同时,平台需实时披露运营数据,以方便出借人及时了解平台的运营情况,以实现平台数据透明化。

投之以桃,报之以李,市场从不会辜负优秀者。通过近5年发展和沉淀,凭着越加严谨的风控能力,金钥匙网贷迅现已成为具有核心风控能力和竞争力的网贷平台,成为"小额信贷行业信用信息共享服务平台"(MSP)的征信会员,获得“质量、服务、诚信AAA企业”荣誉称号,在全国开展的网贷行业调研活动中荣获“中国网贷行业30强”的殊荣。

总之,对于网贷平台而言,风控不仅是互联网金融平台发展之根本,更代表了平台的核心竞争力。纵观整个P2P行业的发展,平台唯有自律合规,为普通老百姓提供更多金融服务、创造价值,才能取得长足发展。