不怵银行杀入网络小贷 豆豆钱等小而美平台独树一帜
来源:未知 发布时间:2017-07-20 15:17
消费金融的快速发展,让网络小贷成了炙手可热的香饽饽。它能为“钱紧”的用户送上急需的周转资金,一解燃眉之急;也能让用户提前享受消费,过上安心无忧的生活。正因为网络小贷的各种便利和优势,也吸引了传统大型银行杀入这片市场,正掀起不小的波澜。面对银行大佬们的强势冲击,以“豆豆钱”为代表的“小而美”垂直类平台坚持走自己的路,以特色品牌、独具匠心个性化产品和优质服务,在市场中独树一帜。
 
低借贷利率+大品牌基础 银行来势汹汹
 
面对网络小贷业务的巨大市场需求,传统银行早已虎视眈眈。今年以来,工商银行、中国银行、建设银行、招商银行等传统大型银行纷纷推出个人信贷产品。譬如,中国银行的一款产品,可以直接将用户信用卡额度转化为现金,打到个人中银借记卡上,年化利率仅为5.4%左右;建行也推出了“快贷”产品,年化利率5.6%,正常还款按实际使用天数收取利息,无其他费用。普通客户贷款额度为1000元-5万元。
 
从目前市场来看,低借贷利率的银行产品相对较少,大部分的年化借贷利率仍在10%以上,高的接近20%,不过和市场上大部分民间网络小贷产品相比,费用已具备较强竞争力。
 
银行还有品牌影响力和潜在用户数的优势。相对于其他产品,人们更愿意相信银行的品牌知名度、透明度、可信度;同时,银行拥有大量信用卡客户数据,相当于拥有数目庞大的潜在客户源。据不完全统计,目前中国银行业累积信用卡发卡量达到近6亿张。以每人平均2张信用卡来计算,能覆盖到的人群达到近3亿。银行通过对用户行为的大数据分析,可以较好地控制风险。
 
对抗冲击 垂直类、电商类平台各有策略
 
以银行等金融机构为代表的平台,被人们称为“持牌系”。他们获客成本和贷款利率较低,通过自有资金、以及银行同业拆借、信托、ABS等方式可获得大量可贷资本,来势汹汹,对其他几类平台带来冲击。面对其挑战,一些实力不济或违规的平台面临业务萎缩、甚至关门的风险;但也有一些平台专注垂直细分市场,深挖产品质量和服务体验,关注特定用户群需求推出针对性产品、在与大型金融机构的竞争中不落下风,甚至获得更多客群。
 
其中,以蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条为代表的“电商系”,可以通过内部流量转化用户,并依托用户的消费大数据,为用户提供差异化额度,实现有效的风控管理。而阿里巴巴、京东商城等电商的强劲实力,也为其小贷平台提供了极大的资本支持,使其在资金流转中显得游刃有余。
 
以宜人贷、你我贷为代表的“网贷系”也自成一派。他们的放贷资本大多来源于投资人资金、银行、消费金融公司等渠道,受众主要是对P2P模式较为熟悉的人群,有着较好的用户基础。
 
而豆豆钱等平台则属于“垂直系”。和“持牌系”或“电商系”相比,这些小平台在资本积累和获客成本方面不占优势,但他们凭借精准的定位和优质的服务,打造“小而美”。他们清晰了解客户的需求,其信贷服务往往小额、精准、快速。譬如,维信金科旗下的豆豆钱主打“温暖活力的小贷产品”。和许多金融产品冷冰冰的形象不同,豆豆钱秉承年轻、温暖的基调,为用户带去及时的支持和帮助。在今年母亲节,豆豆钱推出母亲节活动:微博分享赢母亲节礼金,让用户能够为妈妈准备一份礼物,帮妈妈实现一个梦想,实现对妈妈的爱;而在今年情人节期间,豆豆钱关注到年轻人刚工作不久,荷包窘迫,却又想和情人共度浪漫的烦恼,为此豆豆钱鼎力支持,让年轻人能有足够的钱去享受属于两个人的幸福。豆豆钱温暖而活力的特点,俘获了500万用户的心,受到用户的青睐。
 
随着国家的监管日趋严格,银行等大型金融机构的介入,传递着一个积极信号——网络小贷行业正愈来愈向正规化发展。同样,行业的竞争也日趋白热化。无论是被称为“持牌系”的银行大佬,还是被称为“电商系”、“网贷系”和“垂直系”的平台,都必须不断优化产品和服务质量,争夺更多的市场份额。激烈的竞争对于普通用户而言,无疑是一大利好——人们可以拥有多样化的信贷选择,享受消费金融时代的惬意和便捷。