618秒审过消费贷,当心背后的“百千”陷阱
来源:未知 发布时间:2017-06-27 09:19

“618”本来是京东“制造”的一个消费节,从京东6月店庆月开始到“618”店庆日而达到高潮,在每年的店庆月和店庆日中京东都会推出大型促销活动,如此已经连续14年。在今年618期间,除了各种红包、秒杀、福利券,京东更发放近20亿互动红包。然而,由于其它电商以及零售商的竞争性参与,“618”也就继双11 之后成为了各大电商和零售商热炒的又一个消费节日。

在京东的放量红包带动下,除了各大电商和零售商的热情参与外,还有一种“周边”服务商也积极参与到了“618”消费节中,这就是消费金融公司。马上消费金融公司就参与到奢侈品电商“寺库618大促”中,为在寺库购买的部分消费者提供免息分期付款服务。据悉,只要开通库支票就可以领取600元优惠券,造成用户分期购物比全款购物更优惠的效果。

2016年8月,马上消费金融增资至13亿元,由此在当时国内15家持牌消费金融公司中,马上消费金融公司的注册资本金规模跃居第三位。马上消费金融公司的投资人包括重庆百货、中关村科金、物美控股、重庆银行、阳光保险、浙江中国小商品城等知名企业。截至2016年5月30日,在运营的9个月内,马上消费金融公司的贷款总额已达到10亿元。

在2017年4月,马上消费金融在“2016重庆经济年度人物、企业评选”活动中荣获“2016十大重庆经济年度创新企业”。然而,仅在不久前的2017年3月底,马上消费金融刚刚被央行重庆营业管理部发布今年首张行政处罚决定书,因违反征信业的相关条款,被罚款39万元。

据报道,马上消费金融被处罚的原因则是因为违反《征信业管理条例》第四十条规定和第四十一条规定以及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十九条规定。尽管没有给出具体的原因,但上述几条规定涉及的场景包括:违法提供或者出售信息;因过失泄露信息;未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正;违反条例规定向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息,未事先告知信息主体本人,情节严重或者造成严重后果等。

另一家消费金融公司佰仟金融则称将上线混合云项目,有望把场景消费审批带入“读秒”时代。也就是为了挖掘90后年轻消费群体,通过技术手段把审批放款的速度提升到“秒过”的服务升级水平。对于以90后为代表的消费金融用户群体来说,用户体验是非常重要的,往往忍耐度不会超过15分钟。因此,佰仟金融在大数据、数据驱动风险定价、全生命周期风控管理等方面加大力度,推出了“秒过”的审批放款服务。

然而,就是佰仟金融这样为了“618”而备战大数据等新技术的时候,网上反佰仟金融的用户群却在不断扩大。“618”前后,在网上先后有网友投诉佰仟分期不经过客户同意私自将12期分期改为24期甚至有些会被改成36期,也会出现贷款5000还3000出现逾期后还索要8000多元的情况,很多佰仟金融用户都贴出了大量“恐吓式”催收的短信、邮件记录等。

除了高额利息外,还有客户服务费、财物管理费、增值服务费、随心还服务费等各种名目的费用,加起来高达本金的70%多,用户却事先并不情。彭女士2年前在佰仟金融办理了9000元的现金贷,分30期还款,如约期还了5000多元后被告知还有欠款11000多元。彭女士以没有明确告知服务费、逾期还款收费标准等,以没有贷款合同为由拒绝还剩余款项。从此之后,各种骚扰电话、催款信息就开始轰炸了她和父母、亲戚等家人。

佰仟金融也是深圳市消委会公布的2016年投诉量较大的互金平台之一,被投诉的问题为利息过高、限制提前还款、随意收取高额滞纳金等。除了几种常见的手段外,在“618”前后还有消费者反映本人并没有在佰仟金融申请消费贷款却“被”贷款,其中有佰仟工作人员为了套现而利用泄露的消费者信息进行贷款,特别是与小型地方商业银行支行合作而走通了这种方式。当然,也有消费者在离婚等情况下,被对方恶意到佰仟申请贷款,也被放行的情况。

国家金融与发展实验室与银行研究中心日前联合发布的《中国消费金融创新报告》显示,截至2016年中国消费金融市场规模接近6万亿元。如按20%的增速预测,预计到2020年中国消费信贷规模或将超过12万亿元。尽管国家原定于今年3月要完成互联网金融风险专项整治工作,但现在已经延期到2018年6月作为最后的期限接受监管验收,若还没整改完就将被取缔。上万亿的市场,如何做到合理、合适、适时的调整,这对于监管机构来说是个挑战。

此外,2016年8月24日,由银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室四部门联合下发了一份《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,也就是经常说的网贷行业《暂行办法》。为避免给各网贷平台造成较大的冲击,也给出了12个月的过渡调整期。眼下离“8.24”还有不到两个月的时间,“8.24”能够给网贷市场带来多大影响还要拭目以待。

在整治催收行为方面,2017年5月4日深圳互联网金融协会发布了《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》(征求意见稿),用以规范深圳市网贷行业的催收行为,这是全国首个出台的规范网贷平台催收行为的地方性文件。其它类似的地方性文件和全国性的文件尽快出台,都是对广大消费者权益的保护。 

所以,广大消费者特别是90后消费者,在欢呼“618”消费节的时候,也要警惕可能出现的“百千”种消费金融陷阱,避免出现贷款买便宜货结果却更贵的情况。